Assurance emprunteur

 

Comment s’y retrouver face à la multitude d’offres de placements financiers ? 

Nous vous accompagnons sur le choix et la mise en œuvre de différentes solutions pour constituer votre épargne en fonction de votre profil d’investisseur.

Optimiser votre situation

Aquitaine Patrimoine Conseils vous permettra d’optimiser votre situation et d’atteindre tous vos objectifs.
Nos équipes d’experts vous recommanderons des placements sur-mesure, en toute transparence.

Nous réalisons gratuitement votre étude patrimoniale, remplissez le formulaire de contact et nous reviendrons vers vous dans les meilleurs délais. Il est fortement conseillé de diversifier votre patrimoine afin de vous constituer une épargne conséquente en optimisant notamment votre succession. 

 

Protéger et/ou transmettre votre patrimoine peut s’avérer complexe, il faut conjuguer vos intérêts économiques, sociaux et familiaux. 
Une transmission et une succession non préparées obligent parfois à affaiblir tout ou partie de ce même patrimoine.

Gestion de patrimoine

Il est fortement recommandé de faire appel à des Conseillers en Gestion de Patrimoine, qui maîtrisent les divers domaines composant la gestion de patrimoine : le droit, la fiscalité, la finance…etc. 

Aquitaine Patrimoine Conseils, expert de ces sujets vous accompagne grâce à des techniques qui permettent d’optimiser vos actifs et donc d’améliorer votre capacité d’enrichissement.

Rappelons que l’ensemble des actifs contribuent à l’enrichissement financier d’une personne physique ou morale.

Il est donc conseillé de se faire aider par un professionnel de la gestion patrimoniale qui pourra vous orienter vers des placements et en négocier les conditions. 

house

house

house

house

Comment mettre en place la gestion de votre patrimoine?

 

La gestion de patrimoine est organisée en trois étapes :

  • Premièrement, il s’agit d’effectuer un bilan patrimonial. Plusieurs critères sont sélectionnés tels que : votre situation familiale, professionnelle, économique via le patrimoine existant immobilier, actifs financiers ou en tenant compte des solutions déjà mises en place.
  • Deuxièmement, il s’agit de déterminer vos objectifs en termes de gestion de votre patrimoine à court, moyen et long terme. Notamment en tenant compte de la rentabilité escomptée, de la disponibilité souhaitée et de la fiscalité. 
  • Troisièmement, votre conseiller établi en fonction de votre profil un bilan personnalisé où votre situation est optimisée en fonction de vos objectifs de vie. 

La gestion de patrimoine :

quand et pourquoi ?

Toute personne possédant des biens (mobiliers, immobiliers ou de propriété intellectuelle), doit s’acquitter des prélèvements fiscaux. Plus le nombre et la valeur des biens augmentent, plus le montant des impôts à payer sera élevé.

En cas de transmission de son vivant, tout individu devra s'acquitter des droits de mutation.

En cas d'héritage, tout indibvidu devra s'acquitter des droits de succession.

En entreprise, les revenus, les intérêts, les dividendes et/ou les plus-values de cession seront également soumis à des prélèvements sociaux et fiscaux. 

Dans tous ces cas et bien d’autres, une gestion rigoureuse de patrimoine s’impose pour conserver ses biens ou réaliser des investissements.

Qu’est-ce que le patrimoine en gestion de fortune?

Le patrimoine brut d’un individu correspond à la valeur marchande de tous les biens en possession, quelle que soit leur nature.

Le patrimoine en gestion de fortune est égal à ce patrimoine brut moins l’ensemble des dettes et engagements financiers contractés par l’entrepreneur ou tout autre possesseur.

La valeur obtenue n’est autre que celle du patrimoine net qui sera considéré comme une fortune à partir de 5 millions d’euros, d’où le nom de gestion de fortune.

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel du droit patrimonial et fiscal.

Son intervention ne reposera pas que sur du conseil, il est également amené à assister la personne suivie dans la gestion de ses biens. L’évaluation de ces derniers et le volet administratif seront ainsi de son ressort Le gestionnaire de patrimoine peut également orienter vers des placements et en négocier les conditions avec les organismes concernés. Dans tous les cas de figure, ce professionnel se doit d’être à jour concernant l’actualité économique et financière, aussi bien à l’échelle nationale qu’internationale. Il faut savoir que même en ayant recours à ce professionnel, il faut garder toute sa vigilance concernant ce qui touche à la gestion de votre patrimoine. Il n’est pas rare que des imprévus surgissent et bouleversent le cours des prévisions. Avant de prendre toute décision relative à l’usage à appliquer à une partie ou la totalité de votre patrimoine, envisagez toutes les éventualités possibles. En somme, que vous fassiez appel à un professionnel de façon ponctuelle ou pour un suivi plus régulier, sachez que cela nécessite des connaissances pointues interdisciplinaires. Ensemble, faites en sorte de hiérarchiser vos objectifs patrimoniaux en fonction des caractéristiques propre à votre situation. Et vous, faites-vous appel à quelqu’un pour gérer votre patrimoine ou pas ? Aquitaine Patrimoine Conseils à Bruges vous propose ses services en la matière. Nos conseillers s’adaptent conformément à vos besoins.

Souscrire un contrat de prévoyance pour ANTICIPER et ainsi SE RASSURER.

Maladie et accident font partie des aléas de la vie, et nul ne peut savoir ce que l’avenir lui réserve. Il est donc nécessaire de garantir l'équilibre de la famille, quelles que soient les circonstances. Or, il est clair que les prestations versées par la Sécurité sociale ne suffisent pas à compenser les pertes de revenus subies. Le rôle d’un contrat de prévoyance doit être de réduire au mieux les conséquences financières liées à la disparition du chef de famille et/ou du conjoint. Il est aussi pour rôle d’aider la famille en cas d'événements graves, si une incapacité temporaire de travail, une invalidité ou un décès survient. Généralement, quand une personne se trouve dans l'impossibilité de travailler suite à un accident ou une maladie, son revenu s'en voit diminué, alors que de nombreuses charges restent à assumer. En cas de décès, la famille peut se trouver privée de revenus, à un moment où des droits de succession éventuels doivent être réglés pour pouvoir conserver le patrimoine. Dans ces moments difficiles, il y a par conséquent un risque de se trouver dans une impasse financière qui peut se révéler particulièrement difficile à gérer. Le contrat de prévoyance individuelle, quant à lui, protègera toujours la famille. Il permettra le maintien d’un revenu au moyen d'indemnités, de rentes, de capitaux, et il complètera l'assurance sociale obligatoire de base de façon significative. Les protections disponibles sont : • Le maintien de salaire • Les frais d'obsèques • L’assurance décès • L’assurance dépendance… Aquitaine Patrimoine Conseils s'adresse aux : • Particuliers : des solutions adaptées à votre statut • Indépendants : en cas d'accident ou de maladie, la prévoyance est essentielle pour palier à votre perte de revenu. Profitez de déductions fiscales via la loi Madelin ainsi que de tarifs préférentiels liés à votre activité professionnelle Se prémunir contre tous les aléas de la vie La prévoyance permet de se prémunir contre tous les aléas de la vie liés à la personne, tant à titre particulier que professionnel (contrat collectif de prévoyance). La prévoyance couvre deux grands domaines de risques : • Les risques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité et à la dépendance, interrompant ou suspendant totalement l’activité professionnelle, et de fait les revenus de l’assuré • Les frais médicaux générés lors d’une hospitalisation, de consultations, d’analyses (maladie, • maternité…). En cas de réalisation effective du risque, les prestations sont versées en espèces. Maintenir son niveau de vie en cas d'impossibilité de travailler La prévoyance compense les pertes de revenus de l’assuré en cas d’impossibilité de travailler, lui permettant ainsi de maintenir son niveau de vie dans des circonstances difficiles. • En cas de décès, la prestation correspond à un capital décès : financement des obsèques, rente versée au conjoint survivant ou rente éducation (adressée aux enfants survivants, pour le financement de leurs études par exemple). • En cas d’incapacité (arrêt de travail temporaire ou définitif), les indemnités journalières permettent à l’assuré de maintenir un revenu pendant une durée maximale de trois ans. Pour cela, il est nécessaire de souscrire une assurance prévoyance individuelle. • En cas d’invalidité, une rente ou pension d'invalidité permettra de compenser la perte de revenus, jusqu’à la retraite si nécessaire. Comme en cas d'incapacité, il est nécessaire de souscrire une assurance prévoyance individuelle.

L'assurance retraite est une forme de prévoyance ou d'épargne. La vocation d'origine des assurances retraite est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent sous la forme de capital ou de rente lorsque son souscripteur arrive à la retraite. En contrepartie, le souscripteur verse une somme d'argent tous les mois ou investie dans des placements durant un certain nombre d'années, défini dans le contrat d'assurance retraite. L'assurance retraite est utilisée à terme comme un complément de retraite. Pour vous ménager une retraite plus confortable, différentes possibilités de compléments de retraite existent. Ainsi tout produit d’épargne peut s’inscrire dans l’objectif de préparer votre retraite : un investissement immobilier locatif peut par exemple procurer un revenu régulier sous forme de loyers. Au moment d’opter pour un complément de retraite, de nombreuses possibilités vous seront proposées. Il vous faudra trouver la formule adaptée à votre situation (âge, date envisagée de départ à la retraite, budget, capacité d’épargne, statut professionnel…) et à vos attentes concernant le complément de retraite (fiscalité, possibilités de réversion, risques financiers…). Aquitaine Patrimoine Conseils peut vous accompagner pour définir avec vous la solution la plus adaptée. Nous nous adressons aux : • Particuliers : des solutions adaptées à votre situation • Indépendants : des solutions adaptées à votre situation